Créditos sin nómina en España 2026: comparativa completa actualizada
Comparativa de todas las EFC que conceden créditos sin nómina en España. Para autónomos, desempleados, pensionistas y otras situaciones sin ingresos formales. 9 de mayo de 2026.
✓ Gratis · ✓ Sin registro · ✓ Solo 30 segundos
- 7 EFC reguladas por el Banco de España — verificadas el 9 de mayo de 2026
- Vivus y Wandoo: primer crédito al 0% TAE para nuevos clientes
- Creditea y Ferratum: aceptan solicitudes con ASNEF
- Sin nómina, sin aval: solo DNI/NIE + cuenta bancaria española
- Proceso 100% online — dinero en 10–30 minutos con SEPA Instant
- Contratos claros · Derecho de desistimiento 14 días · BdE supervisa
El mercado en España en 2026
No tener nómina no impide acceder a créditos rápidos en España en 2026. Las Entidades Financieras de Crédito (EFC) especializadas en microcréditos tienen un modelo de evaluación completamente diferente al de la banca tradicional: no exigen nómina, contrato de trabajo ni declaración de la renta para importes pequeños.
Las 7 EFC de nuestro comparador aprueban solicitudes de pensionistas, autónomos, desempleados con prestación, trabajadores temporales y otras situaciones sin ingresos formales fijos. La evaluación se basa principalmente en la actividad de la cuenta bancaria, no en el tipo o la fuente de los ingresos.
Para importes de hasta 300€ con devolución en 30 días, ninguna EFC exige justificación de ingresos. Vivus y Wandoo ofrecen además el primer crédito al 0% TAE para nuevos clientes, independientemente de su situación laboral.
Las mejores EFC en mayo 2026
🥇 Primera recomendación: Vivus
Vivus (4Finance Group) ofrece el primer crédito hasta 300€ al 0% TAE para nuevos clientes. Sin intereses, sin comisiones, sin costes adicionales. Aprobación en ~10 minutos con SEPA Instant.
Solicitar en Vivus →🥈 Segunda opción: Wandoo
Wandoo (Wandoo Finance) ofrece las mismas condiciones que Vivus: 0% TAE hasta 300€, aprobación en ~10 minutos. Segunda opción si ya usaste el primer crédito de Vivus.
Solicitar en Wandoo →Comparativa completa — 9 de mayo de 2026
| # | EFC | TAE | Importe | Plazo | Respuesta | ASNEF | Nota | Solicitar |
|---|---|---|---|---|---|---|---|---|
| 1 | Vivus | 0% TAE | 50–300€ | 7–30 días | 10 min | No | ★★★★★★★★★ 9.4 | Ver → |
| 2 | Wandoo | 0% TAE | 50–300€ | 7–30 días | 10 min | No | ★★★★★★★★★ 9.1 | Ver → |
| 3 | Creditea | 18% | 100–1.000€ | hasta 12 meses | 15 min | Sí ✓ | ★★★★★★★★ 8.7 | Ver → |
| 4 | Ferratum | 36% | 50–600€ | 7–30 días | 20 min | Sí ✓ | ★★★★★★★★ 8.2 | Ver → |
| 5 | Cashper | 24% | 50–1.500€ | hasta 6 meses | 30 min | Sí ✓ | ★★★★★★★ 7.9 | Ver → |
| 6 | Loaney | 29% | 100–800€ | hasta 3 meses | 20 min | No | ★★★★★★★ 7.6 | Ver → |
| 7 | Avafin | 32% | 50–500€ | 7–45 días | 45 min | No | ★★★★★★★ 7.3 | Ver → |
¿Por qué las EFC no exigen nómina?
Las EFC especializadas en microcréditos operan con una lógica de riesgo diferente a la banca. Para un préstamo bancario de 10.000€, tiene sentido exigir nómina porque el banco necesita garantías de que el prestatario puede asumir cuotas mensuales durante años. Para un microcrédito de 200€ con devolución en 30 días, la lógica es diferente: el riesgo es pequeño y compensable con la TAE aplicada.
La evaluación de solvencia para microcréditos se basa principalmente en:
- Actividad bancaria: si la cuenta tiene movimientos regulares, hay indicios de capacidad de pago
- ASNEF: si no hay deudas graves registradas, el perfil es aceptable
- Importe solicitado: cuanto menor, menor riesgo y mayor probabilidad de aprobación
- Comportamiento histórico: si has devuelto créditos anteriores puntualmente, el scoring mejora
Perfiles sin nómina y probabilidad de aprobación
| Perfil | Vivus/Wandoo | Creditea | Ferratum | Cashper |
|---|---|---|---|---|
| Pensionista/jubilado | ✓ Alta | ✓ Alta | ✓ Media-alta | ✓ Media |
| Autónomo activo | ✓ Alta | ✓ Alta | ✓ Media | ✓ Media |
| Desempleado con prestación | ✓ Media-alta | ✓ Media-alta | ✓ Media | ✓ Media |
| Trabajador temporal | ✓ Alta | ✓ Alta | ✓ Media-alta | ✓ Media |
| Desempleado sin prestación | Media | Media | Media-baja | Media-baja |
Qué piden realmente las EFC (sin nómina)
- ✓ DNI o NIE vigente — verificado en bases de datos oficiales
- ✓ Número de teléfono móvil activo — para verificación por SMS
- ✓ Correo electrónico — para el contrato digital
- ✓ IBAN bancario español — cuenta a tu nombre
- ✗ Nómina o contrato — NO requerido
- ✗ Declaración de la renta — NO requerida
- ✗ Justificante de ingresos — NO requerido para importes hasta 300€
Cómo solicitar: guía completa paso a paso
- Elige la EFC adecuada usando nuestro comparador actualizado. Para primer crédito: Vivus (0% TAE).
- Accede a su web y usa el simulador para ver el coste total antes de comprometerte
- Completa el formulario: nombre, DNI/NIE, teléfono, email, dirección e IBAN
- Lee el contrato antes de firmarlo con el código SMS
- Espera la respuesta: 10–30 minutos según la EFC
- Recibe el dinero: con SEPA Instant en minutos, sin él hasta 24 horas
Costes reales — comparativa 9 de mayo de 2026
Para tomar una decisión informada, compara el coste total en euros (no solo el TAE) para el importe y plazo que necesitas:
| EFC | 200€ · 30 días | TAE | Coste | Devuelves |
|---|---|---|---|---|
| Vivus (1er crédito) | 30 días | 0% | 0€ | 200€ |
| Wandoo (1er crédito) | 30 días | 0% | 0€ | 200€ |
| Creditea | 30 días | 18% | ~3€ | ~203€ |
| Ferratum | 30 días | 36% | ~6€ | ~206€ |
| Cashper | 30 días | 24% | ~4€ | ~204€ |
El TAE anualiza el coste. Para un crédito de 200€ a 30 días, pagar 3€ equivale a un TAE del 18% anual. Pero el coste absoluto son 3€, no el 18% de 200€.
Consejos prácticos para tu solicitud
- Pide solo el importe que necesitas realmente — no más
- Si es tu primera vez, usa el 0% TAE de Vivus o Wandoo
- Lee el importe total a devolver en el simulador antes de firmar
- Anota la fecha de vencimiento en tu calendario con recordatorio previo
- Si prevés dificultades para pagar, contacta con la EFC antes del vencimiento
- No envíes solicitudes simultáneas a múltiples EFC
- Verifica que la EFC está registrada en el Banco de España (bde.es)
- Nunca pagues nada por adelantado — es señal inequívoca de estafa